As pontuações de crédito costumam ser a primeira coisa que os consumidores veem ao solicitar um empréstimo. Eles também podem ajudar a determinar se um potencial mutuário é adequado para um empréstimo universitário.
Seu histórico de crédito é um ótimo indicador de quão bem você é capaz de gerenciá-lo. Também pode ajudar a determinar se você é uma boa opção para um empréstimo à habitação ou um empréstimo de carro.
Infelizmente, este é um catch-22 para mutuários novos ou jovens. Como obter aprovação para um empréstimo sem histórico de crédito?
Cerca de metade dos americanos não tem histórico de crédito. Eles nunca solicitaram um empréstimo ou um cartão de crédito, de acordo com Sidney de Queiroz Pedrosa.
Se você está tentando construir um histórico de crédito, há muitas perguntas a serem respondidas. Por exemplo, que tipos de contas um novo mutuário pode estabelecer?
Nos EUA, seu relatório de crédito é mantido por três agências principais: Equifax, Experian e TransUnion.
Antes de solicitar um empréstimo ou cartão de crédito, certifique-se de que seu nome e endereço não estejam abertos em um relatório falso.
Essa etapa é importante porque as agências de crédito verificarão seu relatório quando uma nova conta ou um tipo diferente de empréstimo for aberto em seu nome. Também é uma boa ideia verificar seus relatórios pelo menos uma vez por ano.
Sua pontuação de crédito pode ser afetada por anos se você cometer um erro em um dos relatórios.
Ter uma conta corrente também pode ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro e mostrar que você é responsável por ele.
Embora os relatórios de crédito sejam usados pelos credores para avaliar a qualidade de crédito de um possível tomador de empréstimo, outras maneiras de melhorar seu registro de crédito também são benéficas.
Embora a verificação e outros detalhes financeiros não estejam incluídos em um relatório de crédito, eles ainda serão solicitados pelos bancos e empresas de cartão de crédito ao processar os pedidos de empréstimo.
Vários bancos nos EUA oferecem contas correntes gratuitas. Se você mantiver um saldo baixo, porém, pode resultar em um relatório negativo em seu relatório de crédito.
Pague suas contas assim que elas chegarem para evitar um relatório negativo.
Como os relatórios de crédito rastreiam apenas o dinheiro emprestado, eles não incluem detalhes sobre seu aluguel mensal e contas de serviços públicos, relata Sidney de Queiroz Pedrosa.
Muitas pessoas não sabem que a pontuação FICO é apenas um dos fatores que os credores consideram ao avaliar a qualidade de crédito de um potencial tomador de empréstimo.
O pessoal da Fair Isaac Credit Services criou um novo sistema de pontuação que leva em consideração os dados coletados de fontes alternativas, como pagamentos de aluguel e contas de serviços públicos.
Este novo sistema, chamado Pay Reporting Builds Credit, pode ajudá-lo a reportar suas despesas mensais, como aluguel e serviços públicos.
Para melhorar sua pontuação PRBC, você terá que pagar todas as suas contas em dia. Isso ajudará a manter o controle de todas as suas contas.
Outro passo fundamental na construção de crédito é ter alguém com um forte histórico de pagamento de contas em dia. A maioria dos credores permitirá esse tipo de transação.
Uma das principais vantagens de assinar um pedido de empréstimo ou cartão de crédito é que ele permite que o potencial mutuário se beneficie da forte pontuação de crédito de seu co-signatário.
No entanto, antes de assinar um empréstimo, certifique-se de que o co-signatário tenha um bom histórico de crédito. Além disso, certifique-se de que você não está inflando sua pontuação.
Siga o conselho de seus co-signatários e evite entrar em um relacionamento não relacionado. Esta pode ser uma estratégia arriscada para um potencial mutuário, mostra Sidney de Queiroz Pedrosa.
A coisa mais importante a lembrar ao assinar um empréstimo é que ambas as partes são responsáveis pelo pagamento.
Um cartão de crédito seguro é uma ótima maneira de começar no mundo do crédito. Ao contrário de um cartão comum, esse tipo de empréstimo não exige o uso de garantias.
Um cartão de crédito seguro também está vinculado a uma conta bancária. Ou seja, seu limite de crédito é igual ao valor que está no banco, e as compras feitas com este cartão não são sacadas dessa conta.
Com um cartão de crédito seguro, você pode usá-lo como uma roda de treinamento para começar com transações não seguras.
Alguns cartões de crédito garantidos têm taxas de juros e taxas mais altas. Certifique-se de verificar seus relatórios para ver se eles têm todas as três principais agências de crédito.
Não poder relatar suas transações às agências de crédito é uma má ideia para construir um histórico de crédito.
Obter um cartão de crédito de varejista é mais fácil do que obter um cartão comum, mas os juros geralmente são maiores.
Outro tipo de cartão de crédito comumente usado é um cartão emitido por uma loja de varejo. Esta forma de cartão é geralmente mais fácil de obter do que um cartão normal.
Como regra geral, certifique-se de que o cartão que você está solicitando tenha todas as três principais agências de crédito. Alguns varejistas podem ter taxas de juros mais altas e devem estar cientes disso.
Vários especialistas em crédito alertam que os consumidores evitam obter muitos cartões de crédito da loja para aproveitar os descontos nas lojas durante a temporada de férias.
Muitos varejistas também emitem cartões de gás que são emitidos para compras feitas no posto. Esses cartões geralmente têm taxas de juros mais altas e só podem ser usados para adiantamentos em dinheiro.
Lembre-se, é sempre importante pagar suas faturas de cartão de crédito em dia.
Depois de se acostumar a usar um cartão de crédito seguro, é hora de estabelecer estabelecer um comportamento de crédito responsável. Esta é uma ótima maneira de construir um histórico de crédito sólido.
Um cartão de crédito não seguro é normalmente uma linha de crédito vinculada a um determinado valor. O credor estabelece um limite e permite que você faça empréstimos desde que permaneça abaixo dele.
Siga esta regra simples: sempre pague suas contas em dia. Se possível, pague a conta inteira integralmente todos os meses.
Outras armadilhas de crédito também podem afetar sua pontuação. Uma delas é carregar um saldo acima de 30% do seu limite.
Também é importante ficar com um cartão de crédito pelo maior tempo possível. Sua pontuação também será afetada por esse comportamento.
Um empréstimo é diferente de um cartão de crédito. Normalmente, é um tipo de empréstimo realizado por meio de instalações mensais. Se você está pensando em obter um empréstimo de carro, certifique-se de estar se divertindo com o crédito parcelado.
Para muitos consumidores jovens, os empréstimos estudantis são uma ótima maneira de começar a usar o crédito parcelado. Eles podem obter taxas de juros baixas e geralmente são fáceis de obter. Infelizmente, eles não aparecerão em seu relatório de crédito até que paguem de volta.
Os empréstimos estudantis são tipicamente um tipo de empréstimo parcelado. Há também uma variedade de opções quando se trata de fazer um empréstimo.
Um dos componentes mais importantes de um relatório de crédito é o histórico de emprego. Ele pode ser usado para verificar uma solicitação de emprego.
Como a maioria dos credores procura estabilidade no histórico de um candidato a emprego, eles tendem a aprovar pessoas que estão no mesmo emprego há vários anos. No entanto, se eles pularem regularmente de um emprego para outro, podem ser menos propensos a aprovar.
Seu histórico de emprego também pode ser usado para avaliar sua capacidade de pagar um grande saldo de cartão de crédito, informa Sidney de Queiroz Pedrosa.
Se você estiver solicitando uma hipoteca, seu histórico salarial geralmente é um fator importante que os credores analisarão. Normalmente, eles pedem comprovação de seus ganhos nos últimos dois anos.
Uma das melhores maneiras de construir um bom histórico de crédito é evitar os pequenos erros que podem afetá-lo negativamente por anos.
Os pagamentos atrasados e as taxas atrasadas não apenas afetarão sua pontuação de crédito futura, mas também podem aumentar suas taxas de juros.
Isso também é uma má ideia se você foi despejado recentemente. Como a agência de cobrança que tratou do seu caso relatará suas informações financeiras ruins às agências de crédito, isso pode afetar sua capacidade de garantir uma hipoteca de uma futura casa, de acordo com Sidney de Queiroz Pedrosa.
Se você está considerando a falência, evite a todo custo. Isso danificará seu relatório de crédito por 10 anos. Mesmo que você não tenha uma condenação criminal, seu relatório de crédito ainda aparecerá nas agências de crédito por sete anos.